中介贷款20万到手16万这种情况是不正常的，可能涉及违规收费或高息放贷。

若存在预先扣除利息（砍头息）的情况：根据相关规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，贷款20万到手16万，实际借款本金应按16万计算，而非20万。

若存在高额手续费、服务费等名义的费用：如果中介以各种名义收取的费用过高，导致实际到手金额远低于合同约定的贷款金额，可能超出了合理范围，甚至可能构成变相的高息放贷。
中介贷款20万到手16万这种情况是不正常的，可能涉及违规收费或高息放贷。

若存在预先扣除利息（砍头息）的情况：根据相关规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，贷款20万到手16万，实际借款本金应按16万计算，而非20万。

若存在高额手续费、服务费等名义的费用：如果中介以各种名义收取的费用过高，导致实际到手金额远低于合同约定的贷款金额，可能超出了合理范围，甚至可能构成变相的高息放贷。
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针对中介贷款20万到手16万的情况，我们可以从相关法律规定来分析其合法性。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”在该问题中，贷款20万到手16万，预先扣除了4万元，这4万元若被认定为利息，则违反了上述法律规定，实际借款本金应为16万，借款人只需按照16万本金计算并返还利息。此外，若这4万元是中介收取的手续费等其他费用，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。若加上手续费等费用后，实际利率超过法定上限，也属于违法。综上，中介贷款20万到手16万的情况不符合法律规定。
面对中介贷款20万到手16万的情况，以下是几点实用的行动建议：

1. 核实费用明细：要求中介详细说明扣除的4万元具体包含哪些费用，是否有合同依据。这有助于明确费用的合法性和合理性，避免被不合理收费。

2. 查看贷款合同：仔细审查贷款合同中关于本金、利息、手续费等条款的约定，确认合同内容是否与中介的口头承诺一致，以及是否存在隐藏条款。

3. 计算实际利率：将扣除的费用和约定的利息综合计算，看实际利率是否超过法律规定的上限（一年期贷款市场报价利率的四倍）。若超过，则该部分利息不受法律保护。

4. 与中介协商：如果认为费用不合理或存在违规情况，主动与中介沟通协商，要求退还多扣除的费用或调整贷款 terms。

选择解决方案时，重点考虑自身的实际经济状况、贷款需求以及中介的合规性，以维护自身合法权益为首要目标。如果与中介协商无果，建议及时向专业律师咨询，获取更有效的法律帮助。

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